Verbouwen zonder risico

Je huis staat op zijn kop. Er ligt plastic over de vloer, er staan emmers met verf en de aannemer loopt in en uit. Je bent vooral bezig met keuzes over indeling, licht en materiaal. Maar er speelt nog een andere vraag mee: als er nu iets misgaat, hoe ben je dan eigenlijk verzekerd?

Meld je verbouwing op tijd bij je verzekeraar
Bij een flinke verbouwing verandert er veel in en rond je huis. Er lopen extra mensen rond, er staan bouwmaterialen binnen en soms ligt een deel van de woning open. Ga je meer doen dan alleen schilderen of een kast verplaatsen, dan is het verstandig om je plannen vooraf even door te geven aan de verzekeraar waar je een woonverzekering hebt afgesloten. Die kan dan aangeven:

of je dekking tijdens de verbouwing hetzelfde blijft
of er tijdelijke voorwaarden gelden, bijvoorbeeld een maximale vergoeding
of bepaalde werkzaamheden extra risico’s geven, zoals sloopwerk of werken met open vuur

Huis zelf: wat valt onder de opstalverzekering?
Alles wat vastzit aan je woning valt onder de opstalverzekering. Denk aan muren, dak, vaste vloeren, leidingen, de keuken en de badkamer.

Tijdens een verbouwing kunnen daar beschadigingen ontstaan: een gebarsten tegelvloer, een lekkend dak na werkzaamheden, scheuren in een muur door zwaar breekwerk. Laat je het werk doen door een aannemer, dan hoort die zelf een goede aansprakelijkheidsverzekering te hebben. Toch is je eigen opstalverzekering belangrijk als extra vangnet. Vraag vooraf hoe schade door verbouwwerkzaamheden wordt behandeld, welke verschillen er zijn tussen werkzaamheden door een professional of door jezelf en welke beperkingen gelden bij grote verbouwingen of langdurige bouwperiodes. Zo weet je beter waar de grens ligt tussen jouw verzekering en die van de aannemer.

Spullen in huis: denk aan je inboedel
Tijdens een verbouwing schuif je vaak met meubels, worden spullen tijdelijk opgeslagen of alleen afgedekt. Tegelijk is de kans op schade groter: rondvliegend stof, een ongelukje bij het verplaatsen of iemand die per ongeluk iets omstoot. Je inboedelverzekering is er voor je losse spullen, zoals meubels, apparaten, gordijnen en accessoires. Bij een grote verbouwing kan het handig zijn om:

kwetsbare of dure spullen tijdelijk in een andere kamer of buiten de woning te zetten
vooraf wat foto’s te maken van de ruimtes en de belangrijkste items
te controleren of het verzekerde bedrag nog past bij de werkelijke waarde van je inboedel

Mocht er dan toch iets gebeuren, dan kun je makkelijker laten zien wat er beschadigd is.

Werk je met een aannemer of klusbedrijf?
Als je een aannemer inschakelt, vraag dan vooraf naar de verzekering en de afspraken rondom mogelijke schade. Informeer bijvoorbeeld of schade tijdens de werkzaamheden wordt verzekerd, hoe ermee wordt omgegaan als er iets misgaat en of deze afspraken kunnen worden bevestigd in de offerte of per mail. Offertes, mailtjes en appjes waarin werkzaamheden en verantwoordelijkheden zijn vastgelegd, kunnen later helpen als er discussie ontstaat.

Doe je veel zelf?
Zelf klussen is leuk en scheelt vaak in kosten, maar het risico ligt dan meer bij jou. Zeker bij elektra, dragende muren of dakwerk is de kans groter dat er iets serieus mis gaat. Er gelden een aantal speciale regels wanneer je verbouwt, waarschuwt Michel Ypma, expert woonverzekeringen bij Independer: Is je woning tijdens de verbouwing onbewoond? Dit vergroot de kans op vandalisme, inbraak en diefstal. Daarom vergoedt je verzekeraar in dit geval geen schades door inbraak of vernieling. Ook als je woning nog geen ramen, sloten of definitief dak heeft, is de dekking van je verzekering beperkt. Diefstal en lekkage worden dan bijvoorbeeld niet vergoed.” Neem daarom vooraf contact op met je verzekeraar om jezelf goed voor te bereiden.

Na de verbouwing: pas je verzekering aan
Is de verbouwing klaar, dan is je huis meestal meer waard. Je hebt geïnvesteerd in meer ruimte, een nieuwe keuken of badkamer, misschien betere isolatie of een dakkapel. Het is dan logisch om nog één keer naar je woonverzekering te kijken. Controleer of de waarde waarvoor je woning verzekerd is nog klopt en of je inboedel meer waard is geworden door nieuwe meubels en apparatuur.

Met een korte check zorg je dat je verzekering weer past bij je vernieuwde huis.

Klik hier voor meer tips en inspiratie.